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금융&경제

펀드란? [투자대상, 환매여부, 적립방식, 주의사항에 관하여..]

Artistom 2016. 3. 10. 00:00

펀드에 대해 알아보겠습니다.


1. 투자대상에 따른 펀드의 구분

2. 환매 가능 여부에 따른 펀드의 구분

3. 적립방식에 따른 펀드의 구분

4. 펀드 투자에 앞서 알아야할 주의사항































펀드의 종류


우선 펀드는 그 종류가 어마어마하게 많습니다. 어느 대상에 어떤 방식으로 투자하느냐에 따라 수많은 종류의 펀드들이 파생될 수 있기 때문입니다. 그러므로 이번에는 펀드의 투자대상과 적립방식, 환매여부에 따라 간단히 구분해보고자 합니다.


# 첫번째, 투자대상에 따른 구분.

대표적인 투자대상인 주식 또는 채권에 펀드 금액 중 얼마만큼 투자했는지에 따라 주식형, 채권형, 혼합형으로 구분합니다. 주식형 펀드는 총 펀드 자금 중 60% 이상을 주식에 투자하는 펀드입니다. 수익률과 위험성이 높아 공격적인 투자자들에게 적합한 펀드입니다. 채권형 펀드는 채권이나 채권관련 파생상품에 60% 이상을 투자합니다. 안정성이 높은 펀드지요. 혼합형 펀드의 경우 대상에 대한 투자비율에 따라 주식혼합형, 채권혼합형 등으로 구분할 수 있습니다. 예를 들어 주식혼합형의 경우 주식에 최대 50%까지 투자하는 방식이지요. 또한 세상에는 주식과 채권 외에도 수많은 투자대상들이 있습니다. 부동산과 금, 은, 유전, 목재, 탄소배출권, 태양광 등등 신개념 펀드들이 많습니다.


# 다음은 금액 적립방식에 따라 구분해보도록 하겠습니다.

투자자금을 한번에 납입하느냐, 벽돌을 쌓듯이 차곡차곡 납입하느냐에 따라 거치식 펀드와 적립식 펀드로 나눠집니다. 거치식 펀드는 가입할 때 목돈을 납입한 후 추가적인 납입이 불가능합니다. 만기가 되면 원금과 함께 수익금을 돌려받으며, 만기 이전에는 수익금의 범위 내에서만 인출이 가능합니다. 적립식 펀드는 목돈을 만들듯이 일정 시기마다 일정한 금액을 지속적으로 투자하는 방식입니다. 목돈이 없이도 투자가 가능하고 거치식 펀드에 비해 장기 투자의 성격을 지닙니다.


# 다음은 환매 가능 여부에 대한 구분입니다.

고객이 원하는 때 바로 투자자금을 회수할 수 있느냐 없느냐에 따라 개방형 펀드, 폐쇄형 펀드로 구분합니다. 개방형 펀드는 언제든지 환매가 가능합니다. 펀드매니저는 언제든 환매를 대비해 현금을 보유해야 하므로 투자 운용에 제약이 있어 수익률이 상대적으로 낮습니다. 폐쇄형 펀드는 만기까지 환매가 불가능합니다. 펀드매니저가 장기적으로 자산을 운용할 수 있어 개방형보다 높은 수익을 기대할 수 있습니다. 폐쇄형 펀드는 환매가 불가능한 점을 보완하기 위해 펀드를 주식시장에 상장시키는 방법을 사용합니다. 이는 일반 주식처럼 매매가 가능하게 만듬으로써 급전이 필요한 투자자에게 유용하다고 할 수 있습니다.


지금까지 펀드의 성격들에 따라 구분해 보았습니다. 이제 펀드 투자에 앞서 주의사항을 알아보겠습니다. 투자를 결정하고 펀드를 선택하기에 앞서 모든 투자자들은 자신의 투자성향이 어떠한지 먼저 파악하는 것이 중요합니다. 펀드는 홈페이지 내용 혹은 소문에 따라 수익률이 가장 높은 펀드만을 고집하는 것은 결코 바람직하지 못합니다. 또한 단기적 성과만을 보고 펀드를 교체하는 것 또한 좋지 않습니다. 장기적인 투자안목을 지니고 지속적으로 관찰하려는 노력이 필요합니다. 마지막으로 분산투자입니다. 분산투자의 중요성은 아무리 강조해도 절대 지나치지 않습니다. 다른사람이 주식형 펀드로 큰 수익을 올렸다고 자신의 자산 전체를 한 펀드에 들이붓는 것은 매우 위험한 투자방법입니다. 위험을 줄이기 위해 분산투자는 필수라고 할 수 있습니다.


세상에 공짜는 없습니다. 부지런히 연구하고 노력하는 자세가 투자에 성공하는 첫 걸음입니다.



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