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금융&경제

나에게 꼭 맞는 펀드 고르는 법 3가지

Artistom 2016.10.21 11:59



펀드 가입 전 알아야 할 나에게 꼭 맞는 펀드 고르는 법!


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나에게 꼭 맞는 펀드 고르는 법 3가지


01. 투자대상


대표적인 투자대상인 주식과 채권, 그중 어디에 얼마만큼의 비율로 투자하는가에 따라 주식형, 채권형, 혼합형 펀드로 구분할 수 있다. 주식형 펀드는 총 펀드 자금 중 60% 이상을 주식에 투자한다. 때문에 수익률과 위험성이 높아 공격적인 성향의 투자자들에게 적합하다. 반면 채권형 펀드는 채권이나 채권 관련 파생상품에 60% 이상을 투자하기 때문에 주식형 펀드에 비해 수익률은 낮지만 안정성이 높다. 혼합형 펀드의 경우, 투자비율에 따라 주식혼합형, 채권혼합형 등으로 구분할 수 있다. 예를 들어 주식혼합형의 경우 최대 50%까지 주식에 투자하는 방식이다. 주식과 채권 외에도 부동산과 금, 은, 유전, 목재, 태양광 등에 투자하는 신개념 펀드들도 많다.


02. 적립방식


투자자금을 한 번에 납입하느냐, 꾸준히 차곡차곡 납입하느냐에 따라 거치식 펀드와 적립식 펀드로 나눠진다. 거치식 펀드는 가입할 때 목돈을 납입한 후 추가적인 납입이 불가능하다. 만기가 되면 원금과 함께 수익금을 돌려받으며, 만기 이전에는 수익금의 범위 내에서만 인출이 가능하다. 적립식 펀드는 일정 시기마다 일정 금액을 지속적으로 투자하는 방식이다. 목돈이 없이도 투자가 가능하고 거치식 펀드에 비해 장기 투자의 성격을 지닌다.


03. 환매여부


고객이 원하는 때에 바로 투자자금을 회수할 수 있느냐 없느냐에 따라 개방형 펀드, 폐쇄형 펀드로 구분할 수 있다. 개방형 펀드는 언제든지 환매가 가능하다. 다만 펀드매니저는  환매를 대비해 현금을 보유해야 하므로 투자 운용에 제약이 있어 수익률이 상대적으로 낮다. 폐쇄형 펀드는 만기까지 환매가 불가능하다. 이 경우 펀드매니저가 장기적으로 자산을 운용할 수 있어 개방형 펀드보다 높은 수익을 기대할 수 있다. 또한 환매가 불가능한 점을 보완하기 위해 펀드를 주식시장에 상장시키는 방법을 사용하기 때문에 급하게 돈이 필요할 때는 주식처럼 매매가 가능하다.


위 내용을 토대로 자신의 투자 성향이나 투자 자금 상황, 투자 기간 등을 고려해 적절한 조합을 맞춘다면 보다 유리한 펀드 투자가 될 것이다.



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